Como Pagar Menos Impostos na Declaração de Imposto de Renda e na Poupança

No panorama fiscal italiano, os contribuintes têm várias oportunidades para reduzir os impostos devidos. Navegar entre tantas opções nem sempre é fácil, pois enquanto muitos conhecem as clássicas deduções do IRPEF para solicitar no 730, poucos conseguem economizar impostos na conta bancária ou através de deduções à matéria coletável.

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Neste artigo, tentamos oferecer uma visão geral das principais oportunidades de poupança fiscal, a serem utilizadas durante a declaração fiscal de 2024 e além. Dedicamos um foco particular às deduções e deduções, incentivos fiscais e bônus ISEE a serem utilizados no 730 ou através da isenção de impostos devidos, sem esquecer das ferramentas mais simples e eficazes que permitem reduzir impostos e obter retorno do patrimônio por meio de um cuidado extra com as finanças pessoais.

Deduções Fiscais no Modelo 730

As deduções fiscais reduzem diretamente o imposto bruto a pagar pelos contribuintes no momento da apresentação de suas declarações de imposto de renda e variam em alíquota e teto dependendo das despesas incorridas e dos requisitos exigidos para algumas delas. Representam uma das principais formas de redução de impostos para contribuintes individuais.

Aqui estão as principais deduções disponíveis hoje:

• Despesas de Saúde: É possível deduzir 19% das despesas médicas e de saúde incorridas, desde que excedam a franquia de 129,11 euros.
• Juros de Hipoteca: Os juros pagos na hipoteca da primeira habitação são dedutíveis até o máximo de 4.000 euros.
• Despesas Educacionais: As despesas educacionais dos filhos, incluindo propinas escolares e universitárias, são dedutíveis até um máximo fixado anualmente.
• Despesas com Atividades Esportivas Infantis: É possível deduzir 19% das despesas com atividades esportivas praticadas por menores de 18 anos, até o máximo de 210 euros por criança.

Deduções Fiscais nas Declarações Fiscais

As deduções fiscais reduzem o lucro tributável, diminuindo o imposto final devido pelo contribuinte. Aqui estão algumas das principais deduções disponíveis:

• Contribuições para a Segurança Social e para a Segurança Social: Totalmente dedutíveis do rendimento global.
• Contribuições para Empregadas Domésticas e Cuidadores: É possível deduzir até 1.549,37 euros por ano de contribuições pagas aos trabalhadores domésticos.
• Doações: As doações a organizações sem fins lucrativos e organizações voluntárias são dedutíveis até 10% do rendimento total declarado e, em qualquer caso, não mais de 70.000 euros por ano.

Isenções Fiscais

As isenções fiscais representam ferramentas fundamentais para incentivar comportamentos econômicos específicos. O sistema tributário italiano oferece muitos benefícios, com uma lista detalhada no site da Agência Fiscal. Alguns dos mais utilizados incluem:

• Bônus da Primeira Casa: Incentivos fiscais para a compra da primeira casa, incluindo reduções nos impostos de registro, hipoteca e registro de imóveis.
• Bônus de Renovação: Dedução de 50% nos custos de renovação de edifícios, com um limite máximo de 96.000 euros por unidade imobiliária.
• Ecobonus: Deduções de 50% a 65% para intervenções de eficiência energética em edifícios, como instalação de painéis solares ou substituição de sistemas de ar condicionado.

Isenções Fiscais com Exigência de ISEE

O Indicador de Situação Econômica Equivalente (ISEE) é um parâmetro fundamental para o acesso a diversos benefícios fiscais nas declarações fiscais. Permite que as famílias abaixo de um determinado limiar obtenham benefícios econômicos, incluindo:

• Subsídio Único e Universal por Filho: Contribuição mensal por cada filho a cargo até aos 21 anos.
• Descontos nas Taxas Universitárias: Reduções nas taxas universitárias com base no ISEE.
• Bônus Sociais para Serviços Públicos: Reduções nas contas de luz, gás e água para famílias com ISEE abaixo de um determinado limite.

Planejamento Financeiro: Gerencie a Economia com Eficiência

Um planejamento financeiro consciente e personalizado permite economizar em impostos relacionados ao patrimônio, otimizando a carga tributária por um lado e obtendo retorno por outro.

Tributação de instrumentos comparados

A diferente tributação dos instrumentos sugeridos pode oferecer mais um contributo para a escolha daquele que melhor se adapta às suas finanças. Veja como eles funcionam:

• Planos de Acumulação de Capital (PAC) : os rendimentos obtidos com o PAC estão sujeitos a uma taxa substitutiva de 26%, que incide sobre os lucros auferidos. Porém, graças a benefícios específicos, é possível reduzir o impacto tributário optando por PACs que investem em instrumentos financeiros subsidiados, como os PIR (Planos de Poupança Individuais).
• Fundos de Pensões : as contribuições pagas aos fundos de pensões são dedutíveis do lucro tributável até ao máximo de 5.164,57 euros por ano. Os retornos acumulados dentro do fundo estão sujeitos a uma taxa de imposto preferencial de 20%, inferior à tributação padrão de 26%. No momento do pagamento da pensão complementar, os montantes recebidos são tributados com uma retenção na fonte que varia entre 9% e 15%, em função dos anos de participação no fundo.
• Contas de depósito e títulos com garantia do Estado : os rendimentos provenientes de juros de contas à ordem e de contas de depósito estão sujeitos a uma taxa substitutiva de 26%. Porém, para algumas cadernetas de poupança que investem em títulos públicos ou títulos emitidos por órgãos públicos, o imposto pode ser reduzido para 12,5%.

Investimentos em Planos de Acumulação, Fundos de Pensões e Contas de Depósitos e Títulos com Garantia do Estado são algumas opções vantajosas.

A escolha do instrumento de poupança gerido a utilizar pode influenciar significativamente a carga fiscal global. Investir em instrumentos financeiros com impostos substitutos mais baixos pode reduzir a carga tributária sobre os retornos financeiros.

Em resumo, um bom conhecimento das diferentes opções hoje disponíveis para poupar em impostos é essencial para os contribuintes. Aproveitando deduções, deduções, incentivos fiscais e até instrumentos financeiros bastante simples, é possível reduzir a carga fiscal e preservar ao máximo as poupanças.