O Que É o Mutuo Giovani Under 36 e Quais São os Requisitos Para Obter o Financiamento de 100% da Primeira Casa na Itália

RESUMO

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Para jovens com até 36 anos que sonham em comprar a primeira casa na Itália, existe um incentivo criado especialmente para facilitar esse passo importante: o Mutuo Giovani Under 36, também conhecido como Mutuo 100% Prima Casa Under 36.

A proposta é simples e vantajosa: permitir que jovens adquiram sua primeira casa com financiamento integral, sem precisar dar entrada, além de contar com isenções de impostos e o apoio de um fundo estatal de garantia.

O Que É o Mutuo 100% Under 36?

Trata-se de uma linha de crédito habitacional voltada a pessoas com menos de 36 anos, com o objetivo de financiar até 100% do valor do imóvel residencial — e em alguns casos, até 120% do valor de avaliação.

Além disso, quem se enquadra nas exigências pode contar com incentivos fiscais significativos, que tornam o processo mais leve financeiramente.

Principais Benefícios

Financiamento de até 100% do valor do imóvel.
Isenção de impostos de registro, hipotecário e catastral.
Isenção do imposto substitutivo sobre o financiamento.
Possibilidade de acesso ao Fondo di Garanzia Prima Casa, que cobre até 80% do valor financiado.
Processo facilitado junto a bancos aderentes.

Como Solicitar

O primeiro passo é entrar em contato com um banco que participe do acordo com o Fondo di Garanzia Prima Casa. Após isso, a instituição faz a avaliação de crédito e do imóvel. Caso aprovado, o fundo estatal cobre parte do risco e o banco pode conceder um financiamento integral.

Vale lembrar que, apesar do fundo cobrir até 80% do valor, muitos bancos aderentes — considerando o perfil do solicitante e a cobertura da garantia — concedem até 100% de financiamento.

Checklist de Documentos – Mutuo Giovani Under 36

Documentos Pessoais

Documento de identidade válido (passaporte ou carta d’identità)
Codice Fiscale (código fiscal italiano)
Certificado de residência atual (certificato di residenza)
Certificado de estado civil (certificato di stato di famiglia ou autocertificazione)

Documentos de Renda

Declaração ISEE atualizada (obrigatória para acesso aos benefícios under 36)
Últimos dois ou três contracheques (buste paga) – se for empregado
Cópia do contrato de trabalho
Declaração dos rendimentos anuais (CU) ou modelo 730 (se aplicável)
Extrato bancário dos últimos 3 meses
Para autônomos: Partita IVA + últimas declarações de renda (Modello Redditi)

Documentos do Imóvel

Pré-contrato ou proposta de compra (compromesso ou proposta d’acquisto)
Planta do imóvel (planimetria)
Certificado de eficiência energética (APE – Attestato di Prestazione Energetica)
Documentação cadastral atualizada (visura catastale)
Declaração do vendedor de que o imóvel não pertence às categorias A1, A8 ou A9

Outros Documentos Importantes

Pedido de adesão ao Fondo di Garanzia Prima Casa
Autodeclaração de “primeira casa” (que você não possui outros imóveis residenciais na Itália)
Eventuais autorizações de residência válidas, se for estrangeiro fora da UE
Autorização ao banco para consultar o CRIF (sistema de verificação de crédito)

Considerações Importantes

Mesmo com todos os requisitos cumpridos, o banco pode negar o financiamento se:

o solicitante tiver nome negativado ou restrições de crédito (CRIF),
apresentar renda considerada insuficiente para pagar as parcelas,
não conseguir comprovar estabilidade de renda (por exemplo, contratos temporários muito curtos ou ausência de rendimentos).

Após a compra, é obrigatório transferir a residência para o imóvel financiado em até 18 meses. Se não for feito, o comprador pode:

perder o direito às isenções fiscais,
ter que reembolsar os valores que deixou de pagar em impostos.

Conclusão

O Mutuo Giovani Under 36 é, sem dúvida, uma das medidas mais vantajosas para jovens que desejam comprar a primeira casa na Itália. Financiamento de até 100%, isenção de impostos e apoio do fundo estatal tornam o processo mais acessível e menos pesado financeiramente.

No entanto, é essencial ter clareza sobre os requisitos e as condições. Ter menos de 36 anos e um ISEE abaixo de € 40.000 são apenas os primeiros passos. Também é necessário que o imóvel seja realmente sua primeira casa, que esteja fora das categorias de luxo e que você esteja preparado para transferir sua residência para lá.

Além disso, o financiamento só será concedido se o banco avaliar que você tem condições reais de assumir esse compromisso a longo prazo. Ou seja, não basta apenas desejar o benefício — é preciso estar pronto para ele.

Por isso, antes de dar entrada no pedido, é importante fazer uma autoavaliação honesta:
🟢 Você cumpre todos os requisitos?
🟢 Tem estabilidade de renda para assumir as parcelas?
🟢 Está disposto a seguir com a residência no imóvel e a arcar com todas as responsabilidades envolvidas?

Comprar um imóvel é uma decisão importante e de longo prazo. Ter acesso facilitado ao crédito não elimina a necessidade de planejamento, responsabilidade e consciência. Ao entender bem as regras e se preparar com cuidado, você transforma esse benefício em uma oportunidade real — e evita surpresas ou arrependimentos no caminho.