Financiamento Imobiliário na Itália: Dá Para Comprar Sem Entrada?

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Solicitar um financiamento imobiliário de 100% pode ser uma excelente alternativa em várias situações: quando você deseja preservar suas economias, não tem o valor necessário para a entrada ou prefere usar o dinheiro para mobiliar o imóvel. Seja qual for o motivo, o financiamento integral é uma opção real — mas mais complexa do que o modelo tradicional, que cobre até 80% do valor do imóvel.

Neste guia, você vai entender como funciona o financiamento de 100%, quais são os cuidados essenciais e os erros mais comuns que podem atrapalhar a sua aprovação.

1. Acreditar que a taxa de juros é igual à de 80%

Um erro bastante comum é pensar que a taxa de juros de um financiamento de 100% é a mesma de um financiamento tradicional de 80%. Na verdade, a taxa costuma ser mais alta, já que o banco assume um risco maior ao financiar o valor total do imóvel, sem nenhuma entrada.

O que isso significa na prática?
Com juros mais altos, as parcelas mensais também ficam maiores. Esse custo adicional deve ser levado em conta no planejamento financeiro de quem opta pelo financiamento integral.

Taxas fixas em maio de 2025 (segundo a Immobiliare.it Mutui)

Dica: Sempre consulte a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global), além da TAN, para ter uma visão completa dos custos.

2. Ignorar alternativas mais flexíveis: 90% ou 95%

Se você não quer ou não consegue pagar a entrada, mas também não deseja pagar os juros mais altos de um financiamento de 100%, avaliar opções intermediárias pode ser vantajoso:

• Financiamento de 95%: exige apenas 5% de entrada. É mais acessível e pode ter uma taxa mais baixa.
  👉 Disponível, por exemplo, pelos bancos Avvera (do Grupo Credem) e ING.

• Financiamento de 90%: você entra com 10% e consegue uma taxa de juros ainda mais competitiva.

Em alguns casos, bancos também oferecem financiamentos intermediários, como 92% ou 93%, conforme o seu perfil de crédito.

3. Solicitar o financiamento sem garantias adicionais

Uma regra importante: o valor da prestação da hipoteca não deve ultrapassar 1/3 da sua renda líquida mensal. Como os juros de um financiamento de 100% são mais altos, esse limite pode ser facilmente ultrapassado.

O que fazer?
O banco pode exigir garantias adicionais, como:

• Um cotitular com renda comprovada

• Um fiador que possa assumir o pagamento em caso de inadimplência

4. Achar que o financiamento cobre todos os custos

Outro erro comum é acreditar que o financiamento de 100% cobre também as taxas extras do processo de compra, como:

• Taxas de cartório e escritura pública (entre 1.500 e 4.000 euros, dependendo do imóvel)

• Comissão da imobiliária (geralmente entre 3% e 5% do valor do imóvel)

❗ Importante: Esses custos não estão incluídos no financiamento. Ou seja, você precisará usar recursos próprios.

Exemplo prático
Para um imóvel de €150.000:

• Taxa de cartório: ~€2.000

• Comissão da imobiliária (3%): €4.500

• Total extra: mais de €6.000

5. Esquecer que poucos bancos oferecem esse tipo de financiamento

Como o risco é maior para a instituição financeira, nem todos os bancos estão dispostos a conceder uma hipoteca de 100%.

Você precisa fazer uma pesquisa mais ampla, comparando ofertas e condições.

Entre os bancos que concedem hipotecas de 100%:

• Intesa Sanpaolo (Mutuo Domus) – acessível mesmo para maiores de 36 anos

• Consap – por meio do Fundo de Garantia da Primeira Casa

6. Ignorar os benefícios disponíveis

Apesar das taxas geralmente mais altas, existem programas de incentivo que reduzem os juros ou oferecem condições mais vantajosas:

• Primeira casa: imposto substitutivo reduzido para 0,25% (ao invés de 2%)

• Hipoteca verde: para imóveis com alta eficiência energética (classe B ou superior)

• Hipoteca para jovens (<36 anos): taxas reduzidas e prazos mais longos (até 40 anos)

• Hipoteca Consap: para quem atende aos requisitos de renda ISEE ou famílias numerosas

Pedir um financiamento imobiliário de 100% é possível, mas exige atenção e planejamento. A taxa de juros é mais alta, o número de bancos disponíveis é limitado e você ainda terá que arcar com custos extras — como taxas de cartório e comissão de corretagem.

Se você estiver com o orçamento apertado, vale considerar opções como financiamentos de 90% ou 95%, que podem ser mais vantajosos no longo prazo.

Por isso, antes de tomar sua decisão:

✅ Avalie alternativas como 95% ou 90%.
✅ Compare simulações em diferentes bancos.
✅ Verifique os benefícios e apoios disponíveis, como o Fundo Consap.
✅ Tenha reservas para cobrir os custos com cartório, notário e imobiliária.

Por fim, não deixe de verificar se você tem direito a benefícios e programas de incentivo, como o Consap ou a hipoteca verde, que podem reduzir consideravelmente os custos da sua compra.

Dica final: Baixe o app Immobiliare.it Mutui para comparar facilmente as melhores hipotecas de 100% disponíveis e encontrar a ideal para você.